学資保険と終身保険の違い。返戻率が良ければどちらでもOK!
学資保険と終身保険のどっちがトクなのか考える人もいるかもしれません。どちらも貯蓄性の高い保険ですが、子供の学費のことを考えると、返戻率が良ければどちらでも構いません
学資保険と終身保険の違い
学資保険と終身保険は、保障される対象は違いますが、貯蓄が目的の保険です。
学資保険は、子供の教育費を貯めるための保険です。子供がいないと加入することができませんし、主に大学の学費のために入る保険なので満期が18~22歳と決まっています。
基本的には保険金は契約者が受け取りますが、死亡した場合は、その後の保険料の支払いなしで、満期時に子供が受け取れるものがほとんどです。
終身保険は、契約者が死亡した場合に決まった保険金が受け取れる保険です。ただ、低解約返戻金型のタイプなど、返戻率が高いものがあり学資保険としても使われます。
子供の有無も問題ありません。
大きな違いは、契約者の死亡時の保険金の取り扱いです。
終身保険は、死亡時にすぐ保険金が支払われますが、学資保険は、保険の満期時でないと支払われません。
自分が死ぬことを前提として、学資保険を考える人はすくないと思いますが、死亡保障も兼ねて加入したいと思うなら、終身保険、教育費の目的がメインなら学資保険です。
なお、返戻率については、学資保険だから高い、終身保険だから低いというものではありません。
⇒学資保険と終身保険を合わせた返戻率ランキング
学資保険 | 終身保険 | |
---|---|---|
保険金の受け取り | 主に18~22歳 | 満期日以降いつでも |
契約者の死亡 | 満期時に支払い | すぐに死亡保険金が 支払われる |
子供 | いることが前提 | いなくても加入可能 |
学資保険と終身保険のメリットとデメリット
学資保険と終身保険のメリットとデメリットです。
■学資保険のメリット
学資保険は、子供の教育費を貯めることが主目的なので、学費をサポートするための細かいサービスがあるのがメリットです。
・小学、中学、高校の学費をサポートするために祝金がある商品がある
・10歳払い済みなど、支払いが早期に終わるものがある。
・返戻率が高い商品が多い。
・契約者(親)が死亡時に、保険金の支払いが免除されるなど、もしもの場合でも子供の教育費をしっかり貯められる。
■学資保険のデメリット
学資保険は、学費のための商品なので、加入時の条件が決まっています。
・子供がいないと加入できない。
・子供の加入年齢が決まっている。一般的には3歳程度まで。
・親の加入年齢も上限がある。
・満期が決まっている。
・途中解約すると元本割れする。
■終身保険のメリット
終身保険は、死亡保険なので、親に万が一のことがあった場合にすぐに死亡保険金が出ます。また、満期以降も据え置くことが可能です。
・契約者の死亡時にすぐに保険金が支払われる。
・契約者の死亡時に、支払った保険金以上の金額が支払われる。
・契約年齢、満期に学資保険ほどの条件がない。
・子供がいなくても契約できる
■終身保険のデメリット
終身保険は、死亡保障がメインで、選べる商品が限られています。
・返戻率が高い商品が終身保険ライズくらい。
・契約者や子供の年齢に条件はないが、子供が小学生のうちに入らないとあまり意味はない。
・途中解約すると元本割れする。
学資保険でも終身保険でも、返戻率が大事
学資保険と終身保険のどちらがいいかですが、子供の教育資金が目的であれば、保険に入って、どれだけお金が増えるかという返戻率が大事になってくるかと思います。
終身保険には、死亡保障がつくメリットがあり、クレジットカード払いなどもでき人気がありますが、選べる商品がオリックスの終身保険ライズとFWD富士生命のE-終身くらいしかありません。
2018年においては、ソニー生命の学資保険の返戻率がもっとも有利なので、返戻率をメインに商品を選ぶ方が大事です。
学資保険と終身保険を合わせた返戻率ランキング
学資保険と終身保険を合わせた返戻率ランキングです。
返戻率が高い主要な商品を掲載しています。
(契約者30歳男性、被保険者0歳、支払い期間18年、保険金額200万円を基準にして計算しています)
会社名 商品名 |
返戻率 | 月額の保険料 | 満期 | 保険金額 |
---|---|---|---|---|
ソニー生命 外貨で備える学資プラン |
108.4% 最大128.6% |
85.36ドル | 18歳 | 2万ドル |
ソニー生命 ソニー生命の学資保険(Ⅲ型) |
103.8% 最大107.2% |
8916円 | 22歳 | 200万円 |
オリックス生命 終身保険RISE ※カード払い可 |
103.7% | 9807円 | 20歳 | 約244万円 |
明治安田生命 明治安田生命つみたて学資 |
102.7% 最大109.0% |
10814円 | 21歳 ※15歳払い済み |
200万円 |
第一生命 第一生命の学資保険 Mickey(C型) |
102.7% | 16,226円 | 18歳 ※15歳払い済み |
300万円 |
FWD富士生命 E-終身 ※カード払い可 |
102.4% | 7422円 | 18歳 | 約164万円 |
ソニー生命 ソニー生命の学資保険(Ⅱ型) |
101.9% 最大104.8% |
9080円 | 18歳 | 200万円 |
フコク生命 みらいのつばさ(ジャンプ型) |
101.9% 最大105.5% |
9614円 | 22歳 | 200万円 |